Je hebt jarenlang zorgvuldig gereden, je schadevrije jaren opgebouwd en geniet van een flinke premiekorting. Dan: een aanrijding. De vraag die direct opkomt — claimen of niet? — is minder vanzelfsprekend dan je denkt.
Hoever val je terug bij een claim?
Bij de meeste Nederlandse verzekeraars geldt een standaard terugvalregel: één claim = 6 schadevrije jaren eraf. Had je 8 jaren opgebouwd? Dan sta je na de claim op 2. Had je 5 jaren? Dan val je zelfs in het negatieve en betaal je mogelijk een opslag.
Illustratie van de terugval: Stand vóór claim: 8 schadevrije jaren → premie €400 per jaar. Terugval na claim: stand: 2 jaren → premie stijgt naar €650 per jaar. Extra kosten per jaar: €250. Over 3 jaar herstelperiode: €750 extra premie. Als de schade €500 was: totale kostprijs van de claim = €500 + €750 = €1.250. Conclusie: zelf betalen was hier verstandiger geweest.
Hoe lang duurt herstel na een claim?
Na een claim duurt het doorgaans 5 tot 7 jaar om je verloren schadevrije jaren volledig terug te verdienen. Omdat steeds meer verzekeraars per maand tellen, herstel je ook per maand — elke maand zonder nieuwe claim telt direct mee.
Wanneer is zelf betalen verstandiger?
- Schade (minus eigen risico) < extra premie over 2-3 jaar → zelf betalen.
- Schade (minus eigen risico) > extra premie over 2-3 jaar → claimen.
- Schade van iemand anders (WA-schade) → altijd melden bij je verzekeraar.
Vuistregel: schades onder de €800 à €1.000 betaal je in de meeste gevallen beter zelf.
Wat als je twijfelt?
Twijfel je of claimen slim is? Neem dan eerst contact op vóórdat je de claim indient. Eenmaal ingediend, is het in de meeste gevallen niet meer terug te draaien.
Bel ons altijd vóórdat je een claim indient bij twijfel. Wij rekenen in minuten uit of claimen of zelf betalen in jouw situatie verstandiger is.