Er is een deuk. Of een kras. Of een kapotte spiegel. De vraag die direct opkomt: zet ik een claim in, of betaal ik liever zelf? Het antwoord is lang niet altijd vanzelfsprekend — en de verkeerde keuze kost je soms jaren meer dan de schade zelf.
Waarom claimen soms duurder uitpakt
Een schadeclaim kost je twee dingen: het eigen risico én een terugval op de bonus-malusladder. Bij de meeste verzekeraars val je na één claim 6 schadevrije jaren terug. Als je veel jaren had opgebouwd, stijgt je premie meteen — en dat effect duurt jaren.
De breakeven-berekening
- Schadebedrag minus eigen risico = nettobedrag van de claim.
- Bereken de premiestijging per jaar na de claim.
- Vermenigvuldig die stijging met het aantal hersteljaren (gemiddeld 5-7 jaar).
- Vergelijk totaal extra premie met het nettobedrag van de claim.
Rekenmodel: Schade: €750. Eigen risico: €250. Nettoclaim: €500. Huidige premie: €420/jaar (8 schadevrije jaren). Na claim: €680/jaar. Extra premie per jaar: €260. Over 5 jaar herstel: €1.300. Conclusie: de claim kost je €1.300 extra premie voor een vergoeding van €500. Zelf betalen was €800 goedkoper geweest.
Wanneer is claimen wél logisch?
Naarmate de schade groter is, wordt claimen logischer. Altijd claimen bij:
- WA-schade aan derden — dat is waarvoor WA bestaat.
- Letselschade van derden of inzittenden.
- Totaalverlies of zeer hoge reparatiekosten.
Praktische vuistregel
Schade onder de €800 à €1.000: betaal zelf als je dat kunt. Schade boven de €2.000: claimen is bijna altijd verstandiger. Daartussenin: reken het uit met de breakeven-formule.
Twijfel? Neem eerst contact op
Eenmaal ingediend, is een claim in de meeste gevallen niet meer terug te draaien. Twijfel je? Bel dan eerst met je adviseur of verzekeraar voordat je de claim indient.
Twijfel je na een schade? Bel ons vóórdat je de claim indient. Wij rekenen de breakeven-berekening in minuten voor je uit. Zo maak je altijd de financiëel slimste keuze.
Bel ons na een schade
Wij rekenen het voor je door voordat je iets indient.
Plan een gratis gesprek →