No-claim korting: hoe werkt het en hoeveel bespaar je?

‘No-claim’ en ‘schadevrije jaren’ worden vaak door elkaar gebruikt — maar ze betekenen niet precies hetzelfde. Beide leiden tot premiekorting, maar de systematiek verschilt.

No-claim vs. schadevrije jaren: wat is het verschil?

No-claim was vroeger een simpel percentage per schadeclaimvrij jaar. Het huidige bonus-malussysteem is gelaagder en werkt met treden op een ladder, waarbij de exacte korting per trede verschilt per verzekeraar.

Hoeveel korting bouw je op?

Als starter betaal je de volledige basispremie, soms met een kleine opslag. Elk schadevrij jaar stijg je een trede. Na 10 jaar is een korting van 55-65% gangbaar; na 15+ jaar kan dit oplopen tot maximaal 80%.

Wat gebeurt er bij schade?

Claim je schade, dan val je terug op de ladder. Bij de meeste verzekeraars is dat 6 treden terug. Heb je 10 jaren opgebouwd en je claimt? Dan val je terug naar 4 jaren, en stijgt je premie direct. Dat asymmetrische mechanisme maakt de afweging ‘claimen of zelf betalen’ zo belangrijk.

Hoe check je je huidige no-claimstand?

Je no-claimstand staat altijd op je polisblad. Je kunt het ook controleren via de Roy Data-website of door je verzekeraar te bellen. Bij een overstap neemt je nieuwe verzekeraar je stand automatisch over via Roy Data.

No-claim beschermer: is het de moeite waard?

Sommige verzekeraars bieden een ‘no-claimdeschermer’ aan: je betaalt een kleine toeslag om je korting te beschermen bij één claim per jaar. Heb je veel schadevrije jaren opgebouwd en een hoge korting? Dan kan bescherming zinvol zijn. Heb je weinig jaren? Dan is het voordeel beperkt.