Je premie als jonge bestuurder is hoog. Dat staat vast. Maar hoeveel je uiteindelijk betaalt, is wel degelijk te beïnvloeden. Met de juiste keuzes kun je honderden euro’s per jaar besparen zonder in te leveren op de dekking die je nodig hebt. Sluit je voor het eerst af, begin dan bij je eerste autoverzekering zonder schadevrije jaren.
Tip 1: Kies een dekking die past bij je auto
De meestgemaakte fout: automatisch voor allrisk kiezen omdat dat ‘het veiligst voelt’. Maar veiligheid heeft een prijs, en die prijs moet ergens tegen opwegen.
De stelregel: is je auto ouder dan 8 jaar of minder dan €6.000 waard? Dan is WA in vrijwel alle gevallen de betere keuze. De maximale uitkering bij allrisk is nooit hoger dan de dagwaarde, en die hoge premie betaal je wél elk jaar.
Rekenvoorbeeld: Tim (20) kiest WA voor zijn 12 jaar oude Fiat Panda en betaalt €45 per maand. Allrisk zou €120 zijn. Dat scheelt €900 per jaar, genoeg voor een vakantie.
Tip 2: Vergelijk meer dan de prijs
De goedkoopste polis is niet altijd de slimste. Premies voor hetzelfde profiel kunnen bij verschillende verzekeraars honderden euro’s per jaar schelen. Maar de voorwaarden verschillen minstens zo hard.
Via de vergelijkingstool van DAV vergelijk je 30+ verzekeraars in één overzicht. Maar vergelijken is stap één. Begrijpen wat je vergelijkt, en weten welke kleine lettertjes ertoe doen, is stap twee. Ook los van je leeftijd helpen onze tips voor een goedkope autoverzekering.
Rekenvoorbeeld: Lisa (22) vond via onze tool een WA-polis voor €38 per maand. Haar eerste offerte was €60. Dat scheelt €264 per jaar, zonder dat ze iets inlevert op dekking.
Tip 3: Kies bewust je eigen risico
Een hoger eigen risico verlaagt je maandpremie, maar het betekent ook dat je bij schade meer uit eigen zak betaalt. De vraag is: wat kan jij missen?
Als je een spaarpotje hebt en voorzichtig rijdt, is een eigen risico van €500 in plaats van €150 vaak een slimme keuze. Kies het alleen als je dat bedrag ook écht kunt missen als het misgaat.
Rekenvoorbeeld: Sam (19) koos voor €500 eigen risico en bespaarde €15 per maand. Dat is €180 per jaar. Als hij drie jaar geen schade heeft, heeft hij die hogere drempel al ruimschoots terugverdiend.
Tip 4: Overweeg een rijvaardigheidscursus
Sommige verzekeraars geven korting als je een erkende rijvaardigheidscursus hebt gevolgd. De korting varieert per maatschappij, maar kan oplopen tot 10% op je jaarpremie.
Bovendien rij je na zo’n cursus aantoonbaar veiliger, wat de kans op schade verlaagt en je schadevrije jaren ten goede komt. Een dubbel voordeel dus.
Niet alle verzekeraars communiceren dit even duidelijk. Vraag ons welke maatschappijen deze korting aanbieden. Wij weten het uit de praktijk.
Tip 5: Begin vandaag met schadevrije jaren opbouwen
Dit is de enige tip die puur tijd kost, maar ook de meest waardevolle op de lange termijn. Elk jaar (of inmiddels bij veel verzekeraars: elke maand) zonder schadeclaim brengt je een stap hoger op de bonus-malusladder.
Na 5 schadevrije jaren betaal je al significant minder. Na 10 jaar kan de korting oplopen tot 80% van de basispremie. Begin je nu, dan pluk je daar over een paar jaar de vruchten van. Zo pak je het opbouwen van schadevrije jaren als jongere gericht aan.
Klaar om te vergelijken?
Vergelijk in drie minuten de premies van meer dan 30 verzekeraars. Zonder verplichtingen.
Vergelijk nu gratis →Liever eerst overleggen? Bel 0299 700 263 of mail info@dealerautoverzekeringen.nl. Bereikbaar ma t/m vr van 09:00 tot 18:00 en zaterdag van 09:00 tot 17:00.