Bij het afsluiten van een autoverzekering mag je zelf kiezen hoe hoog je eigen risico is. Een hoger eigen risico betekent een lagere maandpremie — maar ook meer kosten als het misgaat. Hoe maak je die afweging goed?
Wat is eigen risico precies?
Het eigen risico is het bedrag dat je zelf betaalt bij een schadeclaim, voordat de verzekeraar bijspringt. Stel: je hebt een eigen risico van €300 en de schade is €900. Dan betaal je zelf €300 en vergoedt de verzekeraar €600.
Hoe hoger je eigen risico, hoe minder risico de verzekeraar draagt — en hoe lager je maandpremie. Logisch dus, maar de vraag is: hoeveel eigen risico is verstandig voor jouw situatie?
Hoeveel bespaar je per extra €100 eigen risico?
De exacte besparing verschilt per verzekeraar en per profiel, maar de algemene lijn is duidelijk:
- Van €150 naar €250 eigen risico: besparing van gemiddeld €3 tot €5 per maand.
- Van €250 naar €500 eigen risico: besparing van gemiddeld €8 tot €15 per maand.
- Van €500 naar €1.000 eigen risico: besparing van gemiddeld €5 tot €10 per maand.
De grootste sprong in besparing zit doorgaans tussen €150 en €500. Daarboven vlakt het voordeel af: je neemt meer risico voor relatief minder premieverlaging.
📊 Rekenmodel: Sanne (30) verhoogt haar eigen risico van €150 naar €500: besparing €15 per maand = €180 per jaar. Als ze in 3 jaar geen schade heeft, heeft ze €540 bespaard. Heeft ze één keer schade van €700, dan betaalt ze zelf €500 — maar heeft ze ook €540 bespaard aan premie. Per saldo: quitte. Conclusie: bij voorzichtige rijders met een spaarbuffer is hoog eigen risico vrijwel altijd slim.
Wanneer is een hoog eigen risico slim?
Een hoog eigen risico werkt goed als:
- Je een spaarbuffer hebt van minstens het gekozen eigen risicobedrag.
- Je voorzichtig rijdt en weinig kilometers maakt.
- Je auto niet te duur is — bij een auto van €3.000 is een eigen risico van €1.000 relatief groot.
- Je schadevrije jaren wilt beschermen — kleine schades zelf betalen is dan toch al slim.
Wanneer is een hoog eigen risico juist onverstandig?
Kies voor een lager eigen risico als:
- Je geen buffer hebt voor onverwachte kosten — een claim zou je dan direct in financiële problemen brengen.
- Je veel rijdt of in een drukke stedelijke omgeving rijdt.
- Je auto veel waard is en je hem wilt beschermen met allrisk.
Vrijwillig versus verplicht eigen risico
Let op: sommige verzekeraars kennen naast het vrijwillige eigen risico ook een verplicht eigen risico — een vast bedrag dat je altijd zelf betaalt, ongeacht je keuze. Controleer dit in de polisvoorwaarden, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Twijfel je welk eigen risico het beste bij jouw situatie past? Bereken het via onze tool. Wij vergelijken niet alleen de premie, maar ook hoe het eigen risico doorwerkt in de totale kostprijs over meerdere jaren. Zo maak je een weloverwogen keuze — geen gok.
Bereken jouw ideale eigen risico
Bereken via onze tool wat het juiste eigen risico voor jou oplevert — of plan een gratis gesprek.
Vergelijk nu gratis →